Est-ce que l’assurance responsabilité civile couvre les dommages à l’étranger ?

Imaginez : une maladresse en vacances gâche non seulement votre séjour, mais vous laisse face à une facture colossale... Êtes-vous couvert par votre assurance responsabilité civile? De nombreux voyageurs se posent cette question cruciale avant de partir à l'aventure, conscients des risques potentiels. L'assurance responsabilité civile est une protection financière essentielle qui intervient lorsque vous causez involontairement des dommages à autrui, que ce soient des dommages matériels ou corporels. Elle a pour but de vous prémunir contre les conséquences financières potentiellement désastreuses de tels incidents, qui peuvent rapidement se chiffrer en milliers d'euros. Comprendre son fonctionnement est donc primordial.

Vous partez à l'étranger, mais êtes-vous sûr que votre assurance responsabilité civile vous couvre en cas d'incident? Cette interrogation est d'autant plus pertinente que les législations et les coûts liés aux dommages peuvent varier considérablement d'un pays à l'autre. Comprendre votre niveau de couverture en matière d'assurance responsabilité civile à l'étranger est donc primordial pour éviter de mauvaises surprises financières. Les montants d'indemnisation, notamment en cas de blessures graves, peuvent atteindre des sommes considérables, mettant en péril votre situation financière et celle de votre famille. Il est donc crucial de bien s'informer avant le départ.

Nous explorerons les différentes assurances RC existantes, leurs champs d'application à l'international, et les situations spécifiques où votre couverture pourrait être limitée ou exclue, en particulier concernant les dommages corporels. Nous détaillerons également la marche à suivre en cas de sinistre afin de vous permettre de réagir efficacement et de faire valoir vos droits, en suivant les procédures établies par les compagnies d'assurance. L'objectif est de vous donner toutes les clés pour voyager sereinement en étant bien protégé.

Les différents types d'assurance responsabilité civile et leur couverture à l'étranger

Il existe différents types d'assurance responsabilité civile, chacun ayant un champ d'application spécifique et des conditions de couverture particulières à l'étranger. Il est donc important de connaître les principales catégories d'assurance RC et de comprendre comment elles s'appliquent lors de vos voyages ou séjours à l'international, que ce soit pour des vacances, un séjour linguistique ou une expatriation. Une bonne connaissance de ces différents types vous permettra d'identifier les garanties dont vous bénéficiez, notamment pour les dommages matériels et corporels, et les éventuelles lacunes à combler, afin d'adapter votre couverture à vos besoins spécifiques.

Assurance responsabilité civile vie privée (RCVP)

L'assurance Responsabilité Civile Vie Privée (RCVP), souvent appelée simplement assurance RC familiale, est une protection essentielle qui couvre les dommages que vous, les membres de votre famille (conjoint, enfants, etc.), vos animaux domestiques, ou les objets dont vous avez la garde pouvez causer à autrui dans votre vie quotidienne. Elle vous protège contre les conséquences financières des accidents, des négligences ou des imprudences qui pourraient survenir et engendrer des préjudices à des tiers, que ce soient des blessures, des dégâts matériels ou des troubles de jouissance. Cette assurance est particulièrement importante, car les accidents de la vie courante peuvent arriver à tout moment et avoir des conséquences financières importantes, allant de quelques centaines à plusieurs milliers d'euros.

La plupart des contrats RCVP incluent une couverture internationale, ce qui signifie qu'ils vous protègent également lorsque vous vous trouvez à l'étranger, que ce soit pour un court séjour ou une longue période. Il est toutefois crucial de vérifier attentivement la zone géographique couverte par votre contrat, car certains contrats peuvent limiter leur couverture à l'Europe, tandis que d'autres offrent une couverture mondiale, incluant les États-Unis, le Canada, l'Asie et l'Afrique. La zone géographique est une donnée essentielle à prendre en compte lors de la souscription, car elle détermine les pays dans lesquels vous êtes protégé en cas de sinistre relevant de votre responsabilité civile.

• Un enfant casse une vitrine en jouant au football en Espagne : votre RCVP peut couvrir les frais de réparation de la vitrine endommagée, qui peuvent s'élever à 1500 euros.
• Un chien mord un passant en Thaïlande : votre RCVP peut prendre en charge les frais médicaux du passant, qui peuvent atteindre 500 euros, et les éventuelles indemnités pour préjudice moral, pouvant aller jusqu'à 3000 euros.
• Vous renversez accidentellement du café sur l'ordinateur portable d'un voyageur dans un café à Rome : votre RCVP peut rembourser la valeur de l'ordinateur endommagé, estimée à 1200 euros.

Il existe des variations de couverture selon les contrats, notamment en ce qui concerne les plafonds de garantie et les exclusions spécifiques, notamment pour les activités à risque. Par exemple, certains contrats peuvent exclure les dommages causés lors de la pratique de sports considérés comme dangereux, tels que le ski hors-piste ou la plongée sous-marine au-delà de 20 mètres de profondeur. Les exclusions varient d'une compagnie d'assurance à l'autre et doivent être vérifiées au moment de la souscription, car elles peuvent avoir un impact significatif sur votre niveau de protection. Il est donc important de bien lire les conditions générales de votre contrat pour connaître l'étendue exacte de votre couverture, et de comparer les offres pour choisir la police la plus adaptée à vos besoins.

Assurance responsabilité civile automobile

L'assurance Responsabilité Civile Automobile est une obligation légale dans la plupart des pays du monde, y compris en Europe, en Amérique du Nord et en Asie. Elle a pour objectif de couvrir les dommages que votre véhicule peut causer à des tiers, qu'il s'agisse de dommages matériels (par exemple, les dégâts causés à un autre véhicule lors d'un accident, pouvant coûter plusieurs milliers d'euros) ou de dommages corporels (par exemple, les blessures subies par un piéton, pouvant entraîner des frais médicaux importants). Il est illégal de conduire sans cette assurance dans la plupart des pays. La non-assurance peut entraîner des sanctions financières importantes, telles qu'une amende de 750 euros, et même la confiscation du véhicule, ainsi que des poursuites judiciaires.

La carte verte, officiellement appelée certificat international d'assurance automobile, est un document qui prouve l'existence d'une assurance RC automobile valable à l'étranger. Elle permet aux autorités du pays visité de vérifier que vous êtes bien assuré et que vous pouvez assumer les conséquences financières d'un éventuel accident, qu'il s'agisse de dommages matériels ou corporels. La carte verte est un document essentiel à avoir avec soi lors de tout voyage à l'étranger, en particulier si vous conduisez votre propre véhicule. Elle permet d'éviter des problèmes avec les autorités locales, et de prouver que vous êtes en conformité avec les lois du pays visité.

Les pays couverts par défaut par la carte verte sont les pays de l'Espace Economique Européen (EEE) ainsi que quelques autres pays, tels que la Suisse, la Norvège et l'Islande. Il est donc important de vérifier que le pays que vous comptez visiter figure bien sur votre carte verte, car la couverture n'est pas automatique pour tous les pays du monde. Si ce n'est pas le cas, vous devrez demander une extension de couverture à votre assureur, qui pourra vous délivrer une nouvelle carte verte incluant le pays concerné, moyennant un supplément de prime.

En cas de location de voiture à l'étranger, l'assurance RC est généralement incluse dans le contrat de location, sous la forme d'une assurance au tiers. Il est toutefois crucial de vérifier attentivement les détails de la couverture, notamment en ce qui concerne la franchise et les exclusions, car les contrats de location peuvent contenir des clauses limitatives de responsabilité. La franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre, et elle peut varier de quelques centaines à plusieurs milliers d'euros. Les exclusions sont les situations dans lesquelles l'assurance ne vous couvrira pas, par exemple en cas de conduite en état d'ivresse ou de non-respect du code de la route.

Une option intéressante à considérer est la souscription d'une assurance complémentaire "Super CDW" (Collision Damage Waiver) ou équivalent, qui permet de réduire considérablement, voire d'annuler, la franchise en cas de sinistre. Cette assurance permet de voyager l'esprit tranquille, en sachant que vous serez protégé en cas de dommages à votre véhicule de location, même en cas de collision responsable. Le prix de cette assurance varie en fonction du loueur et de la durée de la location, mais elle peut s'avérer très rentable en cas d'accident, en vous évitant de payer une franchise élevée.

• Vérifiez l'étendue de la couverture géographique de votre carte verte avant de voyager.
• Consultez attentivement les conditions générales du contrat de location de voiture.
• Souscrivez une assurance complémentaire pour réduire la franchise en cas de sinistre.
• Respectez scrupuleusement le code de la route du pays visité.

Assurance responsabilité civile professionnelle

L'Assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle, que vous soyez un professionnel libéral, un entrepreneur individuel ou une entreprise. Elle est essentielle pour se protéger contre les conséquences financières des erreurs, omissions, négligences ou fautes professionnelles qui pourraient survenir dans l'exercice de votre métier et entraîner des préjudices à vos clients, fournisseurs ou partenaires. Elle permet de couvrir les frais de défense juridique, les indemnités à verser aux victimes et les pertes financières subies par votre entreprise.

Pour une couverture à l'étranger, il est impératif de vérifier spécifiquement la couverture géographique et les types d'activités professionnelles couverts par votre contrat RC Pro. Certaines polices peuvent limiter leur couverture à un pays ou à une région spécifique, tandis que d'autres offrent une couverture mondiale, sous réserve de certaines conditions. Les activités professionnelles couvertes peuvent également varier d'un contrat à l'autre, en fonction de votre secteur d'activité et de la nature de vos prestations. Il est donc essentiel de bien lire les conditions générales et de demander des précisions à votre assureur en cas de doute, afin de vous assurer que votre couverture est adaptée à vos besoins spécifiques.

• Un architecte expatrié cause des dommages suite à une erreur de conception: son assurance RC Pro peut couvrir les frais de réparation des malfaçons, qui peuvent s'élever à plusieurs dizaines de milliers d'euros.

Pour les missions ponctuelles à l'étranger, une police "Travel Insurance for Professionals" peut s'avérer indispensable. Cette assurance offre une couverture spécifique pour les risques liés aux déplacements professionnels à l'étranger, tels que les accidents, les maladies, la perte de matériel, les retards de voyage ou les problèmes d'annulation. Elle permet de se protéger contre les imprévus qui pourraient survenir lors d'un voyage d'affaires et de se concentrer sur ses activités professionnelles en toute sérénité, en bénéficiant d'une assistance médicale, d'une assistance juridique et d'une prise en charge des frais engagés.

Les coûts moyens d'une police RC pro s'élèvent à environ 600 euros par an. La couverture de cette assurance peut varier de 1 million d'euros à 5 millions d'euros.

Assurance multirisque habitation (et location de vacances)

La RC vie privée est souvent incluse dans votre assurance multirisque habitation, ce qui vous offre une protection étendue pour les dommages que vous pourriez causer à autrui, que ce soit à votre domicile ou lors de vos déplacements à l'étranger. Cette assurance couvre les dommages causés par les membres de votre famille, vos animaux de compagnie ou les objets qui vous appartiennent, tels que les appareils électroménagers, les meubles ou les installations de plomberie. Elle vous protège contre les conséquences financières des accidents de la vie courante et vous permet de voyager l'esprit tranquille, en sachant que vous êtes couvert en cas de sinistre relevant de votre responsabilité civile.

Ce type de contrat peut aussi couvrir les dommages causés par le logement pendant une location de vacances à l'étranger, comme un incendie ou un dégât des eaux, à condition que vous ayez déclaré cette location à votre assureur et que vous ayez souscrit une garantie spécifique. Il est toutefois important de vérifier attentivement les conditions générales de votre contrat pour connaître l'étendue exacte de votre couverture et les éventuelles exclusions, car certains contrats peuvent exclure les dommages causés par les catastrophes naturelles ou les actes de vandalisme.

En tant que locataire, vous êtes responsable des dommages que vous pourriez causer au logement que vous occupez et aux biens de votre propriétaire. Vous êtes également responsable des dommages que vous pourriez causer à vos voisins, par exemple en cas de fuite d'eau ou d'incendie. L'assurance multirisque habitation vous protège contre ces risques et vous permet de vous conformer à vos obligations contractuelles, en vous évitant d'avoir à payer les frais de réparation ou d'indemnisation.

Les exclusions courantes de la couverture à l'étranger

Même si votre assurance RC offre une couverture à l'étranger, il est crucial de connaître les exclusions courantes qui peuvent limiter ou annuler votre protection dans certaines situations. Ces exclusions sont généralement spécifiées en détail dans les conditions générales de votre contrat et doivent être lues attentivement avant de partir en voyage, car elles peuvent avoir un impact significatif sur votre niveau de protection. En comprenant ces exclusions, vous pourrez éviter de mauvaises surprises et prendre les mesures nécessaires pour vous protéger adéquatement, en souscrivant une assurance complémentaire ou en adoptant un comportement responsable.

Pays considérés comme "à risque" ou en guerre

Les polices d'assurance RC excluent généralement les dommages survenus dans les pays où il existe des conflits armés, des troubles civils ou des risques élevés de terrorisme, car ces situations rendent difficile l'évaluation des risques et la mise en place d'une couverture adéquate. Ces pays sont considérés comme présentant un niveau de risque trop élevé pour les assureurs, qui ne peuvent pas garantir une couverture adéquate dans de telles situations. Il est donc fortement déconseillé de voyager dans ces pays sans avoir souscrit une assurance spécifique, telle qu'une assurance voyage incluant une garantie "risques de guerre et de terrorisme".

Il est vivement conseillé de vérifier les alertes de voyage émises par le Ministère des Affaires étrangères avant de partir à l'étranger, car elles vous fournissent des informations précieuses sur les risques potentiels dans différents pays. Ces alertes fournissent des informations sur les risques potentiels dans différents pays et vous aident à prendre des décisions éclairées concernant votre voyage. Elles peuvent vous aider à éviter les zones dangereuses et à vous protéger contre les risques liés à la criminalité, aux troubles politiques ou aux catastrophes naturelles, en vous informant sur les consignes de sécurité à respecter et les précautions à prendre.

Actes intentionnels ou illégaux

Les dommages causés volontairement ou résultant d'activités illégales ne sont jamais couverts par l'assurance RC, car l'assurance est conçue pour vous protéger contre les conséquences financières des accidents et des négligences, et non des actes délibérés ou illégaux. Cela inclut les dommages causés sous l'influence de l'alcool ou de drogues, les actes de vandalisme, les agressions, les vols et les infractions à la loi, car ces situations sont considérées comme relevant d'une responsabilité personnelle et ne peuvent pas être couvertes par une assurance.

• Les dommages causés sous l'influence de l'alcool ou de drogues.
• Les actes de vandalisme, tels que les graffitis ou les dégradations de biens publics.
• Les agressions physiques ou verbales.
• Les infractions à la loi, telles que la conduite sans permis ou le non-respect du code de la route.

Activités sportives considérées comme "à risque"

Certaines activités sportives considérées comme "à risque", telles que les sports extrêmes ou les sports aériens, peuvent être exclues de la couverture de votre assurance RC, car elles présentent un niveau de risque élevé de blessures et de dommages matériels. Ces activités présentent un niveau de risque élevé de blessures et de dommages matériels, ce qui justifie leur exclusion des polices d'assurance RC standard. Si vous prévoyez de pratiquer ces activités pendant votre voyage, il est donc impératif de souscrire une assurance spécifique, telle qu'une assurance sports extrêmes, qui vous offrira une couverture adaptée aux risques spécifiques de ces activités.

Voici quelques exemples d'activités sportives généralement exclues des polices d'assurance RC standard :

• Ski hors-piste, en raison du risque d'avalanches et de chutes dans des zones non sécurisées.
• Plongée sous-marine au-delà d'une certaine profondeur (généralement 20 mètres), en raison des risques liés à la pression et à la décompression.
• Parachutisme, en raison du risque de blessures graves en cas de problème lors du saut.
• Alpinisme, en raison des risques liés aux chutes de pierres, aux crevasses et aux conditions météorologiques extrêmes.
• Sports mécaniques (moto, quad...), en raison du risque d'accidents graves.

Pour ces activités, il est fortement recommandé de souscrire des assurances alternatives spécifiques, telles qu'une assurance ski, une assurance plongée ou une assurance sports extrêmes, qui vous offriront une couverture adaptée aux risques spécifiques de ces activités et vous protégeront en cas de blessures ou de dommages matériels. Ces assurances peuvent inclure une garantie "frais de recherche et de secours" en cas d'accident en montagne ou en mer.

Dommages aux biens loués ou empruntés (avec certaines exceptions)

En général, l'assurance RC ne couvre pas les dommages causés aux biens que vous louez ou que vous empruntez, sauf si cela est expressément mentionné dans votre contrat, car ces biens sont généralement couverts par l'assurance du propriétaire. Cela inclut les voitures de location, le matériel de sport (skis, planches de surf, etc.), les outils, les appareils électroménagers, etc. Si vous endommagez un bien que vous avez loué ou emprunté, vous devrez donc généralement faire appel à l'assurance du propriétaire, qui pourra vous demander une franchise.

Il est donc fortement recommandé de souscrire une assurance spécifique pour les biens que vous louez ou que vous empruntez, afin de vous protéger en cas de dommages. Cette assurance peut être proposée par le loueur (par exemple, une assurance "rachat de franchise" pour une voiture de location) ou par votre propre assureur. Elle vous permettra d'éviter d'avoir à payer les frais de réparation ou de remplacement du bien endommagé, qui peuvent être très élevés.

Plafonds de garantie

Les polices d'assurance RC ont des plafonds de garantie, qui représentent le montant maximal que l'assureur versera en cas de sinistre. Ces plafonds peuvent être insuffisants pour couvrir des dommages importants à l'étranger, notamment dans les pays où les coûts de santé ou les indemnisations sont élevés, tels que les États-Unis, le Canada ou la Suisse. Il est donc important de vérifier attentivement le montant des plafonds de garantie de votre contrat et de vous assurer qu'ils sont adaptés à vos besoins, en tenant compte des risques potentiels et des coûts de la vie dans le pays que vous visitez.

Par exemple, dans certains pays, les frais médicaux peuvent être extrêmement élevés, ce qui peut rapidement épuiser les plafonds de garantie de votre assurance RC. De même, les indemnisations pour préjudice corporel peuvent atteindre des sommes considérables, en particulier en cas d'invalidité permanente. Il est donc essentiel de prendre en compte ces facteurs lors du choix de votre assurance RC, et de souscrire une assurance complémentaire si nécessaire.

Démarches à suivre en cas de sinistre à l'étranger

En cas de sinistre à l'étranger, il est impératif de réagir rapidement et efficacement afin de limiter les dommages, de préserver votre sécurité et de faciliter le traitement de votre dossier d'assurance. Voici les principales étapes à suivre, en respectant les procédures établies par les compagnies d'assurance :

Sécuriser les lieux et prendre les mesures nécessaires pour limiter les dommages. La première priorité est de vous assurer que vous et les personnes autour de vous êtes en sécurité. Ensuite, prenez les mesures nécessaires pour limiter les dommages supplémentaires, par exemple en coupant l'eau en cas de dégât des eaux ou en éteignant un incendie. Si vous avez causé un dégât des eaux, coupez l'eau et contactez un plombier. Signalez les faits aux autorités compétentes si nécessaire.

• Sécuriser les lieux : Éloignez-vous du danger et assurez-vous que les personnes autour de vous sont en sécurité.
• Limiter les dommages : Prenez les mesures nécessaires pour éviter que les dommages ne s'aggravent.
• Alertez les secours si nécessaire : Pompiers, police, ambulance.

Recueillir les preuves de manière exhaustive. Prenez des photos et des vidéos des dommages causés, en veillant à capturer tous les détails pertinents. Obtenez les coordonnées des témoins éventuels, car leur témoignage peut être précieux pour établir les circonstances du sinistre. Conservez précieusement tous les documents pertinents, tels que les factures, les reçus, les constats amiables, les rapports de police, etc.

• Photos et vidéos des dommages : Prenez des photos et des vidéos sous différents angles et à différentes distances.
• Coordonnées des témoins : Notez leurs noms, adresses et numéros de téléphone.
• Conservez tous les documents : Factures, reçus, constats amiables, rapports de police, etc.

Déclarer le sinistre à votre assureur dans les délais impartis, qui sont généralement de quelques jours (par exemple, 5 jours ouvrés). Fournissez toutes les informations demandées de manière précise et complète, telles que les circonstances du sinistre, la nature des dommages, les coordonnées des tiers impliqués et les références de votre contrat d'assurance. Privilégiez la déclaration par écrit (lettre recommandée avec accusé de réception ou formulaire en ligne) afin de conserver une trace de votre démarche.

• Respectez les délais : Déclarez le sinistre dans les délais impartis par votre contrat.
• Fournissez toutes les informations : Soyez précis et complet dans votre déclaration.
• Conservez une trace de votre déclaration : Privilégiez la déclaration par écrit.

Faire un constat amiable, si possible, notamment en cas d'accident de la circulation. Le constat amiable permet de recueillir les informations essentielles sur les circonstances de l'accident et les dommages causés, en impliquant les différentes parties. Il facilite le traitement du dossier par les assureurs en fournissant une version commune des faits.

Contacter l'assistance de votre assureur pour obtenir des conseils et une assistance juridique si nécessaire. L'assistance de votre assureur peut vous aider à trouver un médecin, un avocat ou un traducteur, et vous fournir des informations précieuses sur les lois et coutumes locales, en particulier en cas de litige avec un tiers.

Se faire assister par un expert si nécessaire, notamment en cas de dommages importants ou complexes. L'expert peut vous aider à évaluer les dommages de manière objective et indépendante, à négocier avec l'assureur adverse et à défendre vos intérêts.

S'assurer d'avoir des traductions certifiées des documents importants, notamment si vous devez les présenter aux autorités locales ou à un tribunal étranger. La traduction certifiée garantit la validité juridique des documents traduits et facilite leur acceptation.

Il est primordial d'utiliser une application de traduction automatique sur votre téléphone pour faciliter la communication initiale avec les personnes impliquées dans le sinistre, en particulier si vous ne maîtrisez pas la langue locale. La communication est la clé d'une bonne résolution de la situation et permet d'éviter les malentendus.

Conseils et recommandations

Avant de partir à l'étranger, il est essentiel de prendre certaines précautions pour vous assurer que vous êtes bien protégé en cas de sinistre et que votre assurance responsabilité civile à l'étranger est effective. Voici quelques conseils et recommandations à suivre attentivement :

Vérifier attentivement les conditions générales de votre contrat d'assurance RC avant de partir à l'étranger. Assurez-vous de bien comprendre l'étendue de votre couverture, les exclusions, les plafonds de garantie et les franchises. N'hésitez pas à poser des questions à votre assureur si vous avez des doutes, car il est important de dissiper toutes les zones d'ombre.

Contacter votre assureur pour obtenir des informations complémentaires et clarifier les points d'ombre. Il est impératif de dissiper tous vos doutes avant de partir en voyage et de vous assurer que votre couverture est adaptée à vos besoins spécifiques. Votre assureur est là pour vous aider et vous conseiller, et il peut vous fournir des informations précieuses sur les risques potentiels et les précautions à prendre.

Souscrire une assurance voyage complémentaire si nécessaire, notamment pour couvrir les activités sportives à risque, les voyages dans des pays considérés comme "à risque" ou les frais médicaux imprévus. L'assurance voyage peut offrir une couverture plus étendue que votre assurance RC standard et vous protéger contre les risques spécifiques liés aux voyages à l'étranger.

Garder une copie de votre contrat d'assurance RC et des coordonnées de votre assureur sur vous pendant le voyage, ainsi qu'une version numérique accessible en ligne. En cas de sinistre, vous aurez besoin de ces informations pour contacter votre assureur et faire valoir vos droits. Il est également conseillé de conserver une copie de votre carte d'identité ou de votre passeport.

En cas de location de voiture, bien lire les conditions du contrat de location et souscrire une assurance complémentaire si nécessaire. Le contrat de location peut contenir des clauses limitatives de responsabilité ou des exclusions de garantie. L'assurance complémentaire peut vous protéger contre ces risques et vous éviter de payer des frais importants en cas de dommages.

Se renseigner sur les lois et coutumes locales en matière de responsabilité civile. Les lois et coutumes peuvent varier considérablement d'un pays à l'autre. Il est donc important de vous informer sur les règles en vigueur dans le pays que vous visitez, afin d'éviter de commettre des erreurs qui pourraient engager votre responsabilité civile.

Voici une checklist avant de partir, vous permettant de vérifier les points clés concernant votre assurance RC :

• Vérifiez l'étendue de la couverture géographique de votre RC et assurez-vous qu'elle inclut le pays que vous visitez.
• Consultez attentivement les exclusions de votre contrat et assurez-vous que vous êtes couvert pour les activités que vous prévoyez de pratiquer.
• Vérifiez les activités sportives incluses ou non dans votre contrat d'assurance.
• Consultez les plafonds de garantie de votre assurance et assurez-vous qu'ils sont adaptés à vos besoins.
• Gardez une copie de vos documents d'assurance sur vous et en ligne, afin de pouvoir les consulter facilement en cas de besoin.

Pour un voyage en toute tranquillité, cette checklist vous permettra de partir serein, sachant que vous êtes bien assuré en cas de sinistre à l'étranger, et que vous avez pris toutes les précautions nécessaires pour vous protéger et protéger les autres.

Le saviez-vous? En Europe, le montant moyen des dommages matériels lors d'un accident de la circulation est d'environ 3500 euros. Le coût moyen d'une journée d'hospitalisation aux États-Unis est d'environ 4000 dollars. L'indemnisation moyenne pour préjudice corporel en France est d'environ 15 000 euros. Environ 15% des voyageurs ne vérifient pas leur assurance avant de partir à l'étranger. Une police d'assurance RC de base coûte en moyenne 150 euros par an. Le plafond de garantie de la RC vie privée est souvent de 300 000 euros. Un dégât des eaux peut coûter jusqu'à 1000 euros de réparation. En moyenne, une location d'appartement de vacances coûte 700 euros la semaine.